商業銀行模擬運營決策仿真系統(BS架構軟件)

《商業銀行模擬運營決策仿真系統》實驗教學大綱

 

課程總學時48      學分3       (此2項如果實驗是獨立設課可不寫)商業銀行.PNG

實驗學時32    實驗個數6        實驗學分2

課程性質必做            適用專業:經濟學

教材及參考書:《商業銀行經營模擬實訓》                   

大綱執筆人:高峻峰                  大綱審定人 

 

一、實驗課的性質與任務

本課程是經濟類或金融類專業的必修專業課之一,是《商業銀行經營與管理(代碼035030)》的同步實驗課,也可以作為《貨幣銀行學(代碼035006)》的后續實驗課。商業銀行模擬運營決策仿真系統實訓是讓學生通過學生被置于一個幾近真實的商業大環境中,面對嚴格執法的監管機構和良莠不齊的客戶,需要切實地將所學的銀行經營管理理念和技能付諸于實踐以判斷具體的操作。學生需要面對虛擬的客戶提出的各種要求來進行相應的分析判斷以及決策:譬如客戶提出的貸款申請該行是否受理?如果不受理理由是什么?接受以后如何操作?通過每一步操作的自主思考,不僅可以加強學生對于銀行相關業務處理的理解,幫助其提高業務操作的熟練程度,更重要的是能培養其自我管理和整體規劃的能力。因此,該課程可以有效地增強學生的學習能力,使學生對所學的理論知識理解更記憶更深,同時學生也能體會并觸摸到商業銀行具體地經營運作方式。

 

二、實驗課程目的與要求

1.實驗目的

商業銀行模擬運營決策仿真系統實驗課程,是借鑒歐美先進教學方法,并針對金融學專業教學特點及我國金融銀行市場的特點而設計,旨在為學生創造一個接近現實的教學實踐模擬課程體系,為教師提供多種輔助教學手段,提高學生的專業水平和社會實踐能力,爭取更大的就業機會。

1)養成良好的商業銀行職業習慣:《商業銀行模擬運營決策仿真系統實訓》是通過構建仿真的環境、按實際商業銀行工作的操作規范和業務流程設置仿真的崗位,通過角色扮演、協同工作以及角色輪換以讓學生從大體上把握當商業銀行面對不斷變化的宏觀經濟環境時的經營之道,并系統了解銀行相關崗位(特別是信貸崗、會計崗、風險控制崗)所需的技能,同時使學生在校期間就養成按商業銀行業務流程和規定實施內部控制、防范風險的良好職業習慣。

2)體現以就業為導向的“崗位實訓模式:“該實訓將實際工作過程與項目教學法、任務驅動教學法、案例教學法、研究式協作學習法有機結合,形成以就業為導向的“崗位實訓模式”。

3)凸顯了“與現實工作的零距離”:它開闊學生視野,擴大知識領域,改善學習環境,使學生通過實踐提高適應商業銀行工作的綜合素質,深切感受金融理論對實踐的指導意義,從而深刻領悟實踐與理論相結合所帶來的成就與意義,凸顯了“與現實工作的零距離”。

4)提升學生綜合就業能力:通過體驗式實戰演練和模擬,加強了學生創造能力的培養,學會在實踐中發現問題、提煉問題,概括問題、解決問題的綜合實力。

2.實驗要求

能夠對商業銀行三大報表進行簡單分析

能夠對資本市場的宏觀運行進行點評分析

能夠列出商業銀行風險控制表和整改意見表

能對不良貸款進行分析并提出意見,出具貸款調查報告

能夠比較規范地撰寫商業銀行經營與業務分析報告

能夠撰寫簡單的商業銀行分級監管報告

能夠對企業三大報表進行分析,并進行貸前財務和非財分析

三、實驗項目及內容提要

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四、實驗內容安排

實驗一      商業銀行核心業務和績效管理實驗

(綜合性實驗     10學時)

1、目的要求

1)理解商業銀行損益表、資產負債表、資金規劃表

2)能夠完成簡單的商業銀行業務經營報告

2、實驗內容

1)各商業銀行制定資金運營計劃;

2)各商業銀行對房地產公司開展存貸款業務,票據業務和中間業務。

3)每一會計年度密切關注金融市場運行環境對績效影響。

4)商業銀行的經營運作由商業銀行行長調控,并在企業確定經營項目之后找企業拉存貸款、綜合柜員負責與客戶簽訂合同以及辦理部分中間業務、會計主管負責整理內部資料并完成該年度的資產負債表、現金流量表和損益表。各商業銀行編制報表

3、主要儀器設備:計算機、交換機、無線路由器、麥克風、投影機等實驗項目基礎設備。

實驗二      商業銀行會計與報表業務

(綜合性實驗     8學時)

1、目的要求

1)通過會計核算業務管理商業銀行的存貸款業務、中間業務及投資業務。

2)分析損益表和資產負債表,共同商定調整下一期經營計劃。

2、實驗內容

1)各商業銀行對存貸款業務、中間業務及投資業務進行會計核算;

2)各商業銀行會計主管填制現金流量表、損益表、資產負債表;

3)各商業銀行根據會計報表,總結經營結果。

3、主要儀器設備:計算機、交換機、無線路由器、麥克風、投影機等實驗項目基礎設備。

實驗三      銀監會對商業銀行的評級和監管實訓

(綜合性實驗      8學時)

1、目的要求

1)理解并計算商業銀行分級監管指標,形成報告;

2)觀察商業銀行經營風險,并給出控制和整改意見表

3)熟悉不良貸款評價指標和風險準備金的評判與計提標準,并進行計算。

2、實驗內容

1)銀監會宣布需要各商業銀行提交的年度資料(如各行的資本金充足率、不良貸款總量、不良貸款率、撥備覆蓋率等)、對銀行的評級依據以及相應監管手段;

2)銀監會的運作由銀監局局長調控,檢查商業銀行是否有違規記錄并提出相應的整改意見;

3)每會計年度檢查各商業銀行的存貸比、資本金充足率;

4)每會計年度檢查商業銀行的不良貸款比率、撥備覆蓋率與風險準備金計提情況;

5)根據各商業銀行的運營情況出具風險控制表和整改意見表。

3、主要儀器設備:計算機、交換機、無線路由器、麥克風、投影機等實驗項目基礎設備。

實驗四      商業銀行信貸業務實驗

(綜合性實驗     10學時)

1、目的要求

1)分析商業銀行貸款總量與貸款結構;

2)給出商業銀行授貸調查報告;

3)能夠對商業銀行信貸審查提出意見。

2、實驗內容

1)每個會計年度初,商業銀行制定資金運營計劃,計算本年信貸額度;

2)判斷市場流動性大小,計算資金成本,確定貸款定價范圍;

3)進行貸前資信調查,查看各企業的損益表與資產負債表;

4)貸中審查與中間業務談判;

5)貸后跟蹤與風險評級。

3、主要儀器設備:計算機、交換機、無線路由器、麥克風、投影機等實驗項目基礎設備。

實驗五      商業銀行風險管控實驗

(綜合性實驗     10學時)

1、目的要求

1)能夠根據客戶經營狀況判斷不良貸款;

2)能夠統計并分析商業銀行不良貸款;

3)能夠對不良貸款提出處理意見。

2、實驗內容

1)每個會計年度初,企業通過公開投標的方式確定本年的經營項目,填寫貸款可行性分析報告、借款申請書;

2)檢查各企業該年度的現金流量表、損益表、資產負債表,計算相應的財務指標;

3)根據企業還款情況,按5級分類標準判定所有貸款的等級;

4)深入了解企業運營狀況,判定產生不良貸款產生的原因;

5)每一會計年度計提風險損失準備金;

6)根據不良貸款的原因,制定有針對性的處理措施。

3、主要儀器設備:計算機、交換機、無線路由器、麥克風、投影機等實驗項目基礎設備。

五、實驗報告的格式

(本部分請各學院按此格式,學生統一使用,實驗完畢后,根據預習和實驗中的現象及數據記錄等,及時而認真地寫出實驗報告,教師批改下發學生,實驗考試完畢后實驗室收回存檔)

(1) 題目:商業銀行模擬經營沙盤實驗報告(統一名稱)

(2) 格式:WORD+圖片或錄像

(3) 提交形式:上傳百度文庫或豆丁,或其他互聯網,要求在百度中能搜索到

(4) 內容:

對房地產公司的貸款調查報告(經營分析報告):應包含所有PPT涉及房地產公司的任務。

商業銀行經營分析報告:應包含所有PPT涉及商業銀行的任務。

總結如何做好銀行大客戶經理。

歷年宏觀經濟調控總結與商業銀行監管報告(僅央行銀監組完成)

(5) 注意事項:請不要粘貼學員手冊規則、操作表格、報表,粘貼篇幅超過10%視為抄襲。請不要按每一年為標題記錄決策過程,請以知識點為標題。

(6) 實驗報告評分細則

以下每個維度占10分,每組上臺用PPT展示,每組只給其他組打分,不能給自己組打分。

每個維度采取強制排名,分成4個等級,每個等級至少相差一分。

學生評分平均后,占50%,老師評分占50%

維度一:分享生動性。由老師隨機臨時指定各組一名同學,代表全組分享本組的實驗報告,越大方、生動有趣,得分越高。

維度二:專業深度。該生分享的實驗報告中,應用經濟學知識點越多、數據分析越深入、越能解釋各步驟的決策問題,得分越高。

維度三:實驗報告文檔美觀大方。不規定文檔統一格式,但要求商務、專業、簡潔、形式豐富而不花哨。

六、考核方式、方法及實驗成績評定方法

(1) 商業銀行組運營得分

政府對商業銀行綜合評分(其中搶答占10%,完成業務速度占10%

銀行團隊運營得分=100 * 該銀行歷年累計評價得分 / 所有銀行歷年累計評價最高分

(2) 企業組運營得分

商業銀行對企業的信貸綜合評價(其中搶答占10%,完成業務速度占10%

企業團隊運營得分=100 * 該企業歷年累計評價得分 / 所有企業歷年累計評價最高分

(3) 央行與政府組輪值與得分

輪值央行與政府規則:各銀行組輪流作為央行與政府,設定貨幣政策等,實現房價漲幅與市場流動性相對穩定。(可以多組聯合當央行。如經營年數過少導致有些組沒有機會當央行,可在某年由多個組共同擔任央行;情況相反時,也可重復擔任央行,該組得分取其多次擔任央行的最高分)

市場流動性:                                   10%

房價漲幅:                                          10%

市場流動性評分:流動性=年末各組現金余額之和 / 本年各房地產公司交貨總金額。央行組市場流動性得分=(本年市場流動性與第一年流動性相比,在±0.1以內得10分,否則每超出0.11分);例如,第一年流動性為0.9,則第二年流動性范圍應在0.8~1.0均得10分,否則每超出0.11分。其他組預測得分=(本年市場流動性預測值與實際值相比,在±0.1以內得10分,否則超出0.11分)

房價漲幅:央行組房價漲幅得分=(本年房價漲幅在±2以內得10分,否則每超出1%2分);其他組房價漲幅預測得分=房價漲幅預測值(目標值)與實際值偏離±2%,每超出1%2分。

以上扣分不出現負值。

(4) 學生個人成績

學生個人業績評分=團隊運營得分(50%+ 實驗報告(30%+央行指標得分(20%+所在團隊內部評價  缺勤扣分:以上比例可由老師自行調整

缺勤扣分(10%):病事假/遲到/早退扣2/次,缺席5/半天


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